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银行家

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2025年02期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 产业数字金融：促进经济增长的新引擎

刊首语 | 产业数字金融：促进经济增长的新引擎

当前新一轮科技革命和产业变革加速演进，实现科技进步、产业升级、金融创新和数据安全的有机结合，提高科技进步对经济增长的贡献度，发挥金融对科技创新和产业进步的支持作用，培育新兴产业、先导产业和未来产业，是推动中国经济实现高质量发展的必由之路。高质量发展是新时代中国经济发展的鲜明主题，产业数字金融是促进经济增长的新引擎。产业数字金融的内涵与边界产业数字金融是金融机构利用互联网信息技术手段与传统金
特别关注 | 全球银行业2024年回顾与2025年展望

特别关注 | 全球银行业2024年回顾与2025年展望

编者按：回望2024年，在地缘冲突、通货膨胀和货币政策紧缩等多重因素叠加背景下，全球经济展现出超预期的韧性，呈现低速增长和分化复苏态势，全球银行业在高利率的环境下面临盈利改善和风险上升并存的局面。美国银行业资产负债规模呈现温和增长，营收逐季回升，但资产质量承压；欧元区银行业整体表现良好，净利息收入持续增长，资本及流动性表现良好，银行股表现抢眼；英国主要大型银行盈利表现强于预期，资产规模小幅
特别关注 | 美国银行业2024年回顾与2025年展望

特别关注 | 美国银行业2024年回顾与2025年展望

2024年美国经济韧性十足，劳动力市场过热及通胀过高情况明显改善，但金融资产泡沫程度保持高位。在此背景下，银行业资负规模温和增长，营收逐季回升，大型银行在私募信贷市场布局明显加快；金融监管方面，多项变革遭遇华尔街激烈抵制后趋于放松。展望2025年，美国银行业面临的外部宏观环境和监管环境或进一步改善，在非息收入提振下盈利有望恢复高速增长；此外，笔者预测银行业并购整合、科技转型将加速推进，但ESG、D
特别关注 | 欧元区银行业2024年回顾与2025年展望

特别关注 | 欧元区银行业2024年回顾与2025年展望

2024年1月1日，欧元迎来25周岁“生日”。25年来，欧元在接连考验中不断成长，如今已成为国际货币体系中仅次于美元的第二大货币，受到全球瞩目。回首2024年，全球经济整体增长平稳，但区域经济复苏不均衡的特点更加突出。主要经济体中，美国经济增长依旧强劲，衰退预期销声匿迹；日本经济完成触底，复苏前景逐渐光明；而欧元区经济高开低走，复苏前景依然疲软。一方面，欧元区内需反弹乏力，消费者信心低迷，消费
特别关注 | 英国银行业2024年回顾与2025年展望

特别关注 | 英国银行业2024年回顾与2025年展望

英国银行业概述银行业是英国政府拓展对外关系的抓手。截至2024年第三季度，英国银行业资产规模为12.4万亿美元，排在全球第四位，在欧洲地区仅次于法国，位列第二位。英国银行业国际化程度较高，52%的资产以外币计价，跨境贷款和借款的市场份额分别为全球银行业的14.6%和15.8%，位居全球第一和第二位。英国政府的首要任务为推动经济增长，而金融改革又是经济增长的关键。为促进经济增长和提升金融服务竞争
特别关注 | 韩国银行业2024年回顾与2025年展望

特别关注 | 韩国银行业2024年回顾与2025年展望

2024年，注定成为韩国现代史上极为特殊的一年。12月初发生的“戒严”事件，以及随后发生的总统被弹劾、代总统被弹劾等一系列政治事件，直接将韩国带入前所未有的政治动荡之中。伴随年末政治的喧嚣，韩国经济在这一年整体呈现“高开低走”的格局：上半年延续2023年末半导体行业复苏、出口强劲的趋势，加之国际能源价格持续稳定、CPI涨幅回落、降息进程启动、银行业经营业绩创历史新高，GDP增长率再次回到2%以上。
专稿 | 当前观察中国经济形势的四个重点

专稿 | 当前观察中国经济形势的四个重点

2024年四季度，中国推出一揽子宏观经济刺激性政策，美欧央行接连降息，美国大选特朗普重新当选美国总统。2025年变数颇多，预计将是百兴待举、寻求改变、值得期待的一年。 2024年以来中国的货币环境发生变化，对中国经济、金融业形成重大影响在我国M0、M1、M2三个层次的货币供应量统计中，至2024年9月末，狭义货币供应量（M1）出现异常变动，比上年同期下降7.4%。笔者以加减乘除做了一些简单计
行长视点 | 商业银行如何构建养老金融产品体系

行长视点 | 商业银行如何构建养老金融产品体系

随着人口老龄化的加剧，养老问题日益成为社会关注的焦点。社会进步和居民生活水平提高让老年人的养老需求逐步多元化。这些需求既包括日常生活消费，也包括医疗护理等服务需求，均需要一定的养老财富储备，这对金融服务提出了更高的要求。 2024年12月11日至12日召开的中央工作经济会议指出“适当提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金，提高城乡居民医保财政补助标准”“积极发展银发经济”。这反映了国家积
专题 | 中国信托业：立足本源提质效扬帆破浪再出发

专题 | 中国信托业：立足本源提质效扬帆破浪再出发

编者按：近年来，我国信托业发生了积极向好的可喜变化，回归本源之路越走越稳。截至2024年二季度，全行业信托资产管理规模再创历史新高，达到27万亿元，实现连续9个季度规模正增长。信托服务领域不断拓展，除传统的家族信托、资产证券化服务信托外，家庭服务信托、风险处置服务信托、资管产品服务信托等也成为了信托公司发力的重点。与此同时，在“一法三规”的基础上，信托行业监管政策的“四梁八柱”也逐步完善。在“
专题 | 破浪前行的中国信托业：回顾与前瞻

专题 | 破浪前行的中国信托业：回顾与前瞻

2024年，中央经济工作会议指出，在关键时刻、重要节点，党中央及时研判形势、作出决策部署，确保我国经济航船乘风破浪、行稳致远。信托行业在服务实体经济的时代大潮中，也须破浪前行，稳底盘、开新局、守正创新，书写高质量发展的新篇章。作为自2002年（信托元年）就从业信托至今的“老兵”，笔者对信托发展历程有更多切身体会。本文将从躬身实践视角，谈谈对这个重要的金融子行业的认知以及对未来的展望。信托业
专题 | 提升信托服务质效支持高质量发展

专题 | 提升信托服务质效支持高质量发展

在“金融强国”目标下，金融业坚持以人民为中心的价值取向、坚持把服务实体经济作为根本宗旨，为信托业如何提升服务质效以更好支持高质量发展指明了方向。经济社会新发展形势对信托提出了一系列新要求。近年来，信托业在国家、行业各项政策的引领下，围绕国家重大战略、重点领域和薄弱环节，聚焦“五篇大文章”，持续拓展服务领域与场景。充分发挥信托财产独立与资产隔离、跨市场衔接资源要素、兼具金融与服务等独特功能，不断深化
专题 | 从信托本源中汲取行业再出发的力量

专题 | 从信托本源中汲取行业再出发的力量

自1979年10月中国国际信托投资公司成立起算，新中国的信托业已经走过45年的历程，经历了从准银行化的混业经营时期到主营信托业务的分业经营时期，再到“资管新规”导向下的回归本源时期。当前，信托业正按照“信托分类新规”的指引，加速推进转型发展。本文从解析信托本源三要素出发，结合华能贵诚信托有限公司（以下简称“华能信托”或“公司”）的实践，希望给信托业的再出发提供一些借鉴和参考。信托本源 “本源
专题 | 再论信托公司的业务本源

专题 | 再论信托公司的业务本源

纵观金融行业，信托业以独特的制度优势和功能定位，成为现代化经济体系中不可或缺的一部分。自1979年正式恢复经营以来，信托业在优化资源配置、推动经济建设等方面发挥了不可忽视的作用。然而，随着经济环境的变化、社会发展需求的转变以及监管政策的调整，信托业也面临着新的挑战与机遇。在信托业务三分类新规实施的背景下，“回归本源”与“业务转型”成为信托行业发展的两大关键词，也成为信托业在新时代背景下谋求高质量发
经济观察 | 货币政策分析：从“稳健”到“适度宽松”

经济观察 | 货币政策分析：从“稳健”到“适度宽松”

继2024年12月9日召开的中央政治局会议提出要实施“适度宽松的货币政策”后，2024年12月11日至12日召开的中央经济工作会议再次强调了货币政策这一取向。这是十多年来我国就货币政策取向的表述首次从 “稳健的货币政策”转向“适度宽松的货币政策”，引起了市场的高度关注。本文分析适度宽松的货币政策取向，涉及几个方面的重要问题：为何要实施适度宽松的货币政策？央行可能采取的政策措施有哪些？适度宽松的货
经济观察 | 关于稳定房地产市场的几点建议

经济观察 | 关于稳定房地产市场的几点建议

2024年9月召开的中央政治局会议提出要使房地产市场止跌回稳的目标，中国人民银行等部门出台了刺激房地产市场的一揽子政策措施，按揭贷款利率和首付比例均降至历史最低水平，大多数城市都放开了包括住房限购在内的房地产限制性政策。2024年10月，房地产市场的各项数据有所改善，但进入2025年1月以来，房地产市场的交易量又开始出现下滑迹象，说明要实现房地产市场止跌回稳的目标，还必须出台更有力、更有针对性的政
经济观察 | 中国地方政府债务：特征事实、政策取向与风险防控

经济观察 | 中国地方政府债务：特征事实、政策取向与风险防控

近年来，地方政府债务问题受到广泛关注，已成为中国经济和财政治理中的重要挑战。地方政府债务大规模的产生，可以追溯到1994年的分税制改革，分税制改革下的政府事权和财权严重错位，造成了地方政府债务的增长（杨灿明和鲁元平，2013）。此后，随着中国经济社会和城镇化的快速发展，地方政府投融资需求不断扩大，以地方融资平台为渠道进行举借的债务规模增长明显。2015年新《中华人民共和国预算法》（以下简称“新《预
经济观察 | 沪港两地深化合作的前景与机遇

经济观察 | 沪港两地深化合作的前景与机遇

从国际和国内两个维度来看，中国经济已经到了新的发展阶段，如何在加快构建“双循环”新发展格局中实现跃升和创新突破将决定未来中国经济的增长水平。当前，再全球化进程加快，开放、竞争和保护主义相互纠缠的新格局也逐渐形成，如何提高国际循环质量和效益成为中国实现经济跃升的关键。党的二十届三中全会强调构建高水平社会主义市场经济体制，完善高水平对外开放体制机制。面对新形势和新挑战，特别是大国博弈和全球地缘政治形势
经济观察 | 农信社机构改革分析与建议

经济观察 | 农信社机构改革分析与建议

我国农村信用社改革主要围绕省、市、县三级机构进行，其中省级机构是新一轮改革的重点。省级机构改革推进中，必然会或多或少涉及市、县级机构。改革要取得更好的成效，省、市、县三级机构改革应统筹一体推进。农信社省市县三级机构现状及改革进展农信社机构从行政层级可划分为省级机构、地市级机构、县级机构；从股权结构可划分为合作制、股份合作制、股份制；从法律地位可划分为法人单位、分支机构、派出机构。笔者根据国
商业银行 | 中国银行业未来十年发展趋势展望

商业银行 | 中国银行业未来十年发展趋势展望

未来十年是实现中国式现代化的最为关键的阶段，同时也是全球地缘政治、经济、金融、贸易和科技发展格局发生超预期大变革、大分化、大重组甚至大动荡的时期。金融业安全事关国家安全、核心价值安全、军事国防安全、政治社会安全、经济金融安全、科学技术安全、生态资源安全等全方位国家安全。面对高度复杂的未来经营环境，中国银行业应积极谋变，应对挑战，抢抓机遇，助力金融强国目标实现。中国银行业发展格局将发生重大调整
商业银行 | 新形势下中资银行反洗钱名单监控策略

商业银行 | 新形势下中资银行反洗钱名单监控策略

根据党的二十届三中全会精神，我国要完善金融监管体系，强化金融风险防控，确保金融安全稳定运行。由于国际政治经济形势复杂多变，国际金融制裁风险已成为金融机构面临成本最大的合规风险之一。例如俄乌冲突爆发后，欧盟理事会和美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）发布的制裁规则在数量和频率上均明显上升，以美欧为代表的国家/地区加强了非对称性金融制裁和反洗钱跨境合规监管。金融机构若受到制裁牵连，将直接影响交易，
商业银行 | 管理会计赋能中小银行财务转型的实践

商业银行 | 管理会计赋能中小银行财务转型的实践

党的二十大报告中明确提出高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。之后，在多次重要会议中，对企业高质量发展都提出了新要求。管理会计作为落实企业战略导向的重要组成部分，在推进企业高质量发展中发挥着越来越重要的作用。2024年7月，财政部发布了《财政部关于进一步加强管理会计应用的指导意见（征求意见稿）》，时隔十年，财政部再次部署管理会计体系建设工作。在管理会计体系不断探索发展的过程中，中小银行
全球视线 | 美、日、德银行资产负债管理策略及启示

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低利率时期，我国商业银行净息差走窄自2020年以来，随着人民银行多次下调基准利率和贷款市场报价利率（LPR）下行，我国商业银行的净息差持续下滑。2024年三季度数据显示，我国大型银行的净息差已经降至1.53%，较2020年下降了51个基点。这一净息差水平显著低于国际大型银行的平均值（2.31%），表明我国大型银行在低利率环境下面临显著的盈利压力。对于银行资产端，贷款利率下降，尤其是存量房贷利率
全球视线 | 美国储贷危机的应对及启示

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党的二十大报告指出，“我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，各种 ‘黑天鹅’、‘灰犀牛’事件随时可能发生”，要“强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。”习近平总书记要求金融系统按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，强调抓好风险处置工作，“切实担起责任、强化监管，守住不发生系统性风险的底线，保持房地产市场平稳健
金融市场 | 交易对手信用风险管理规则的改进和挑战

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交易对手信用风险管理是金融机构应对复杂金融市场环境、防范系统性风险的关键措施。2024年12月，巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision，BCBS）发布了《交易对手信用风险管理指引》，替代1999年的《银行与高杠杆机构互动的良好做法》，以解决行业长期存在的管理弱点。对比这两份文件可以了解相关管理技术与规则在二十多年间的改进之处。同时，各方对
金融市场 | 证券公司经营情况分析报告

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近年来，全球流动性紧缩、中国资本市场波动、监管态势趋严等因素叠加，使证券公司业绩阶段性承压，竞争态势白热化。2024年是全面贯彻党的二十大精神的关键之年，也是深入实施“十四五”规划的攻坚之年。作为资本市场的重要参与者，证券行业是落实金融 “五篇大文章”的重要力量。中国证券行业在多重宏观经济因素的考验下，从规模扩张转向提质增效。基于行业数据的可得性、完整性和时效性的综合考虑，本文主要以2023年为
数字金融 | 银行IPv6+的技术创新与业务发展

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IPv6：为万物互联时代提供坚实基础 IPv6，即互联网协议第六版（Internet Protocol Version 6），是由互联网工程任务组（IETF）制定的下一代互联网协议，旨在应对互联网快速发展的挑战。根据国家IPv6发展监测平台所公布的最新数据，截至2024年3月份，全国IPv6互联网活跃用户总数达到了7.839亿，占比达72.64%。 2023年，工业和信息化部等八部门联合发布了
数字金融 | 多源序列融合的客户洗钱风险预测与应用

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研究背景数据的概念及其对反洗钱监测的意义近年来，随着经济全球化的深入和信息技术的飞速发展，金融犯罪形势呈现出日益复杂化、智能化和线上化的趋势。这一变化对现有反洗钱监测体系提出了巨大挑战：传统的“面对面”金融交互模式逐步转变为“屏对屏”的线上服务模式，使得犯罪分子利用身份盗用和数字化手段从事非法金融活动的门槛大幅降低。同时，金融交易网络的全球化趋势进一步增加了资金流动的隐蔽性和复杂性，对反洗
金融文化 | 索利多金币和迪拉姆银币

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公元3世纪末，经历了3世纪危机的罗马帝国已经病入膏肓，古罗马时代即将结束，黄金价值日益昂贵。于是，罗马帝国的索利多金币制度应运而生。与此同时，远在东方的萨珊帝国，却坚守着古希腊亚历山大的黄金白银比价，德拉克马银币价值相对高估，因此被大量铸造、广泛流通。萨珊帝国的官方语言是中古波斯语，将德拉克马称作迪拉姆。然而，在罗马帝国和萨珊帝国之间，索利多金币和迪拉姆银币，各自代表的价值不同。这种差异，与东、西
金融文化 | 钱庄“跑街”对商业银行支行客户经理的启示

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中国古代钱庄在金融史上有着独特的地位，其中“跑街”这一角色承担着诸多重要职责，在钱庄的运营与业务拓展中发挥了关键作用。商业银行支行客户经理在现代金融体系中同样肩负着拓展业务、服务客户、管理风险等重要使命。尽管时代不同、金融环境发生了巨大变化，但古代钱庄“跑街”的一些经验与做法仍能给到商业银行支行客户经理一些宝贵的启示，助力其在激烈的市场竞争中脱颖而出，为银行创造更大的价值。古代钱庄的“跑街”
资讯 | 宏观经济

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2024年末我国外汇储备规模为32024亿美元 1月7日，国家外汇管理局发布的统计数据显示，截至2024年12月末，我国外汇储备规模为32024亿美元，较11月末下降635亿美元，降幅为1.94%。 2024年12月末广义货币同比增长7.3% 1月14日，中国人民银行公布，2024年12月末，广义货币（M2）余额为313.53万亿元，同比增长7.3%。狭义货币（M1）余额为67.1万亿元，同
资讯 | 商业银行

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中国邮储银行董事会选举郑国雨为董事长 1月2日，中国邮储银行董事会选举郑国雨为该行董事长。郑国雨担任邮储银行董事长后，将同时担任该行董事会战略规划委员会委员、主席，法定代表人。《金融机构非集中清算衍生品交易保证金管理办法》印发 1月6日，国家金融监督管理总局披露，该局近日印发了《金融机构非集中清算衍生品交易保证金管理办法》，旨在有效防范金融机构非集中清算衍生品交易对手信用风险，促进金融机构
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阿根廷央行：2025年GDP预计将增长4.5% 1月7日，阿根廷央行发布报告称，2025年该国国内生产总值（GDP）预计将增长4.5%。印度本财年经济预计增长为4年以来最低水平 1月7日，据印度中央统计局发布的数据，印度本财年（2024年4月至2025年3月）经济预计增长6.4%，为4年以来最低水平，也低于印度政府此前预计的6.5%—7%的增长率。印度尼西亚中央银行四个月来首次下调
资讯 | 金融市场

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30年期国债期货主力合约续创历史新高 1月3日，国债期货早盘开盘延续涨势，30年期国债期货主力合约上破120元，续创历史新高。央行阶段性暂停在公开市场买入国债 1月10日，中国人民银行发布公告称，鉴于近期政府债券市场持续供不应求，中国人民银行自2025年1月起暂停开展公开市场国债买入操作，后续将视国债市场供求状况择机恢复。跨境融资宏观审慎调节参数上调 1月13日，为进一步完善全口径跨

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刊首语 | 产业数字金融：促进经济增长的新引擎

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